Um estudo recente da ANBIMA em parceria com o Datafolha revela uma transformação significativa no comportamento financeiro entre as gerações no Brasil. Este fenômeno não apenas impacta o mercado financeiro, mas também abre oportunidades para bancos, corretoras e departamentos de recursos humanos investirem em educação financeira direcionada. Os dados indicam que os jovens estão se tornando investidores mais diversificados e estruturados, enquanto os mais velhos permanecem em uma situação financeira vulnerável, desafiando a noção tradicional de que a idade traz maior segurança financeira.
A pesquisa destaca a diferença geracional, especialmente entre os Millennials (nascidos entre 1981 e 1996) e a Geração Z (1997 a 2010), que demonstram uma diversificação maior em suas carteiras de investimento e uma presença mais consistente de reservas de emergência. Em contrapartida, entre os Boomers (1946 a 1964), a situação é preocupante: 65% não utilizam ou desconhecem produtos de investimento. No total, apenas 36% da população brasileira é considerada investidora, enquanto 64% permanecem fora do mercado financeiro, e 62% dos mais velhos afirmam não guardar dinheiro de forma alguma.
“Estamos diante de uma inversão relevante. Tradicionalmente, esperaríamos que as gerações mais velhas estivessem mais preparadas financeiramente, mas o que os dados mostram é o contrário: elas são hoje as mais vulneráveis”, afirma Cecília Perini, sócia e líder da XP no Espírito Santo.
Para o setor financeiro, esses dados revelam um segmento pouco explorado. Cecília Perini ressalta que, embora o avanço dos jovens seja um sinal positivo, a educação financeira deve ser acelerada em todas as faixas etárias, principalmente entre aqueles que estão mais próximos da aposentadoria. Ela também destaca a importância da troca de conhecimentos entre gerações nas famílias, onde os jovens podem compartilhar sua familiaridade digital e acesso à informação, enquanto os mais velhos oferecem disciplina e controle de gastos, criando uma combinação que pode aprimorar decisões sobre aposentadoria e investimentos.
A pesquisa ainda aponta que o planejamento de longo prazo é escasso no país, com apenas 16% da população começando a guardar dinheiro para a aposentadoria. Isso evidencia uma dependência quase exclusiva da previdência pública nas próximas décadas. Os dados foram divulgados pela ANBIMA e pelo Datafolha, e a reportagem não teve acesso à base de dados completa da pesquisa.
Seis frentes para reduzir a vulnerabilidade financeira
Cecília Perini sugere recomendações que podem servir como guia para instituições financeiras e departamentos de RH desenvolverem programas de educação financeira corporativa:
- Começar pelo básico e o quanto antes: organizar o orçamento, planejar financeiramente e iniciar investimentos, independentemente da idade.
- Construir uma reserva de emergência: essencial para evitar que imprevistos se tornem dívidas e sustentar o planejamento de longo prazo.
- Disciplina e foco no longo prazo: produtos como renda fixa, fundos e previdência ajudam a garantir a construção de patrimônio.
- Começar cedo: o tempo é o maior aliado do investidor, que se beneficia dos juros compostos mesmo com pequenos aportes.
- Diversificar para reduzir riscos: evitar a concentração de recursos em um único tipo de investimento, prática já comum entre os jovens.
- Incluir a aposentadoria no planejamento: desenvolver uma estratégia complementar à previdência pública, evitando dependência exclusiva dela.
“Além dos investimentos tradicionais, produtos de previdência privada, como PGBL e VGBL, também podem funcionar como ferramentas complementares no planejamento de longo prazo. Essas modalidades permitem acumular recursos ao longo do tempo com foco na aposentadoria e podem oferecer benefícios tributários, dependendo do perfil e da forma de declaração do Imposto de Renda. A escolha entre um modelo e outro deve considerar fatores como renda, objetivo financeiro e estratégia sucessória”, conclui a especialista.
Fonte: eshoje.com.br
